Kiểm Tra Lịch Sử Tín Dụng Cá Nhân Ngay Tại Nhà, Cách Tra Cứu Thông Tin Tín Dụng Cá Nhân

1. Lịch sử tín dụng cá nhân là gì?

Lịch sử tín dụng cá nhân là bảng liệt kê lịch sử giao dịch thanh toán tín dụng của khách hàng cá nhân khi khách hàng thực hiện các giao dịch thanh toán tín dụng tại các tổ chức tài chính, ngân hàng.

Thông tin lịch sử tín dụng cá nhân được lưu trữ tại Trung tâm Lịch sử Tín dụng Quốc gia, hoặc CIC. Trung tâm lịch sử tín dụng sẽ lưu trữ toàn bộ thông tin lịch sử tín dụng của các cá nhân đã từng sử dụng dịch vụ tín dụng của ngân hàng, tổ chức tài chính như lịch sử thanh toán, lịch sử tín dụng, lịch sử nợ xấu.

Thông tin do hệ thống CIC cung cấp là yếu tố rất quan trọng trong quá trình xét duyệt khoản vay của các ngân hàng hay tổ chức tài chính. Do đó, việc kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân là rất cần thiết để giúp các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính quyết định có nên cho cá nhân vay hay không.

2. Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân để làm gì?

Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân là rất quan trọng đối với mọi người. Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân của bạn sẽ giúp bạn biết liệu bạn có nợ chưa thanh toán hay không.

Bạn đang xem: Kiểm Tra Lịch Sử Tín Dụng Cá Nhân

Trường hợp bạn có những khoản nợ chưa trả được sẽ trở thành nợ khó đòi. Khi đó, việc vay vốn ngân hàng của bạn sẽ rất khó khăn.

Bất cứ khi nào bạn vay tiền từ ngân hàng, ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân của bạn. Do đó, bạn nên biết cách kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân của mình.

Cùng với đó, dựa trên lịch sử tín dụng của bạn, một số quốc gia sẽ xem xét có cấp thị thực cho bạn hay không. Vì vậy, kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân đóng vai trò cực kỳ quan trọng.

3. Cách kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân nhanh nhất

Có 2 tổ chức để cá nhân kiểm tra lịch sử tín dụng và điểm tín dụng cá nhân:

Trung tâm Thông tin Tín dụng Ngân hàng Nhà nước (CIC) Công ty Cổ phần Thông tin Tín dụng Việt Nam (PCB).

Hai đơn vị này đồng ý cung cấp lịch sử tín dụng cũng như điểm tín dụng khi khách hàng cá nhân yêu cầu. Để có thể kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân của người thân, khách hàng có thể kiểm tra tại hệ thống CIC hoặc thông qua một ngân hàng cụ thể được

3.1 Kiểm tra lịch sử tín dụng CIC cá nhân của bạn

Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân của bạn trong hệ thống CIC là hoàn toàn miễn phí. Khách hàng có thể truy cập trực tiếp vào website www.cic.gov.vn để đăng ký tài khoản và điền các thông tin cá nhân. Bạn phải cung cấp thông tin chính xác như CMND/CCCD và thông tin cá nhân

Đăng ký CIC

Lưu ý: Bạn phải đăng ký địa chỉ Email để tiện giao dịch và nhận thông báo từ CIC

Sau khi điền thông tin, hệ thống CIC sẽ gửi mã OTP về số điện thoại đăng ký, bạn cần nhập mã OTP và trả lời các câu hỏi xác thực từ CIC thông qua phỏng vấn qua điện thoại.

Nếu quá trình đăng ký thành công, bạn sẽ nhận được thông báo tên đăng nhập và mật khẩu do CIC gửi đến email của bạn

Để kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân của mình, bạn sẽ sử dụng tên người dùng và mật khẩu của mình để đăng nhập vào hệ thống CIC và thực hiện các bước sau:

Bước 1: Chọn Khai thác báo cáo >> Chọn Mua báo cáo

Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân CIC

Bước 2: Thanh toán phí

Thanh toán phí tìm kiếm CIC sẽ được sắp xếp trong 2 trường hợp

Trường hợp 1: Nếu tra cứu lần đầu trong năm sẽ được miễn phí và chỉ cần nhập mã OTP chọn xem báo cáo

Trường hợp 2: Nếu bạn yêu cầu lần thứ 2 trong vòng 1 năm thì sẽ bị tính phí và cũng cần nhập mã OTP và chọn phương thức thanh toán.

Có 3 phương thức thanh toán bạn có thể lựa chọn

Thanh toán trực tuyến qua Napas
Chuyển khoản thanh toán
Thanh toán bằng tiền mặt

Bước 3: Xem báo cáo

3.2 Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân qua ngân hàng

Hầu hết các ngân hàng sẽ đồng ý chia sẻ thông tin tín dụng của khách hàng với trung tâm tín dụng quốc gia CIC và các ngân hàng có thể sử dụng thông tin này cho mục đích quản lý và đánh giá rủi ro.

Nếu muốn kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân qua ngân hàng, bạn phải cung cấp các thông tin như CMND/Căn cước công dân và các thông tin khác nếu nhân viên tư vấn yêu cầu.

Lịch sử tín dụng, điểm tín dụng cá nhân đó là thông tin tài chính mà bạn hoàn toàn có thể kiểm soát khi cần thiết. Nhưng không phải ai cũng biết check CIC ở đâu và truy cập thông tin như thế nào. Cùng nhau baigiangdienbien.edu.vn Hãy theo dõi bài viết dưới đây để biết cách kiểm tra điểm tín dụng cá nhân đơn giản và chi tiết nhất.

Cách xem lịch sử tín dụng và kiểm tra điểm tín dụng cá nhân của bạn

Khách hàng cá nhân có thể xem lịch sử tín dụng và kiểm tra CIC – điểm tín dụng thông qua hai tổ chức:

Trung tâm Thông tin Tín dụng Ngân hàng Nhà nước (CIC).Công ty Cổ phần Thông tin Tín dụng Việt Nam (PCB).

Cả hai cơ quan này đều có thể cung cấp lịch sử tín dụng và điểm tín dụng cá nhân theo yêu cầu.

thẻ tín dụng ghi điểm là gì? Cách kiểm tra điểm tín dụng của bạn

Vai trò và chức năng của CIC trong hoạt động cho vay

Đối với cá nhân, tổ chức: CIC giúp mọi chủ thể nắm được thông tin tín dụng một cách minh bạch và công khai.Đối với các tổ chức tín dụng: Các ngân hàng đồng ý chia sẻ thông tin tín dụng của khách hàng để họ và các ngân hàng khác sử dụng cho mục đích cho vay an toàn và hiệu quả. Về điểm tín dụng, trung tâm xét duyệt và đánh giá tín dụng dựa trên lịch sử giao dịch của từng cá nhân được hệ thống thu thập và xử lý thông qua các ngân hàng, tổ chức tín dụng.

Các yêu cầu khi tiến hành tìm kiếm CIC là gì?

Đặc biệt đối với các ngân hàng cần nhận dữ liệu khách hàng của ngân hàng thì có yêu cầu người dùng phải là thành viên của hệ thống.

Truy xuất dữ liệu hoàn toàn phụ thuộc vào CMND/CCCD khách hàng Điều này có nghĩa, nếu bạn cung cấp số CMND hoặc số CCCD, hệ thống hoàn toàn có thể truy xuất thông tin tín dụng của bạn.

Hướng dẫn kiểm tra điểm tín dụng bằng CMND/CCCD

Bây giờ bạn có thể làm Tìm kiếm điểm tín dụng CIC ở cả hai hình thức, đó là trực tuyến trên trang web/ứng dụng hoặc kiểm tra tại ngân hàng.

Cách kiểm tra nợ xấu trên website CIC

Bước 1: Truy cập trang web chính thức của CIC: https://cic.gov.vn.

Bước 3: Điền đầy đủ thông tin đăng ký như sau:

Đối với khách hàng cá nhân: Vui lòng điền các thông tin sau: Họ và tên, ngày tháng năm sinh, địa chỉ, số điện thoại, ảnh 2 mặt CMND/CCCD và ảnh của chính bạn…Đối với doanh nghiệp: Điền các thông tin như tên thực thể và số sê-ri chứng chỉ, tên doanh nghiệp, mã doanh nghiệp, v.v.

Bước 4: Sau khi hoàn tất, một mã xác thực OTP sẽ được gửi về số điện thoại mà bạn đã đăng ký. Chọn đồng ý với các điều khoản đăng ký và nhập mã xác minh OTP mà bạn nhận được.

Lưu ý: Bạn phải đợi vài ngày để CIC kiểm tra thông tin và xác minh tài khoản của bạn.

Bước 5: Sau khi hoàn tất quá trình xác thực tài khoản, bạn đăng nhập bằng tên tài khoản và mật khẩu đã đăng ký. Sau đó tiếp tục truy tìm nợ xấu bằng cách nhấp vào “báo cáo khai thác“.

Kiểm tra điểm tín dụng của bạn ngay trên ứng dụng di động

Bước 2: Đăng ký tài khoản bằng cách nhập thông tin giống như khi đăng ký trên website.Bước 3: Nhập mã xác nhận OTP được gửi đến số điện thoại đã đăng ký.Bước 4: Cho phép truy cập vị trí trên thiết bị.

Lưu ý: Người dùng thường phải chờ 1-3 ngày để CIC hoàn tất quá trình kiểm tra và phê duyệt.

Sau khi quá trình phê duyệt hoàn tất, bạn có thể bắt đầu thực hiện tìm kiếm CIC miễn phí bằng cách thực hiện theo các bước sau:

Bước 1: Lựa chọn “báo cáo khai thác“.Bước 2: Xác thực bằng mật khẩu/vân tay/Face ID đã đăng ký.Bước 3: Mua báo cáo tín dụng.Bước 4: Nhập mã xác nhận OTP.Bước 5: Xem báo cáo tín dụng của bạn.

Lưu ý: Nếu bạn kiểm tra CIC cá nhân trong hệ thống CIC, bạn sẽ được miễn phí mỗi năm một lần.

Cách tra nợ xấu qua ngân hàng

Bước 1: Đăng ký tài khoản vay ngân hàng và đề nghị kiểm tra nợ xấu cá nhân.Bước 2: Khách hàng cung cấp thông tin cá nhân bao gồm CMND/CCCD.Bước 3: Sau khi ngân hàng hoàn tất việc kiểm tra thông tin và lấy dữ liệu, khách hàng sẽ nhận được kết quả CIC từ ngân hàng.

Lưu ý: Nếu tra cứu nợ khó đòi theo hình thức này, bạn sẽ phải trả phí cho mỗi lần tra cứu điểm tín dụng CIC nó phụ thuộc vào ngân hàng.

Truy cập thông tin lịch sử tín dụng, điểm tín dụng để làm gì?

Mỗi đơn vị chống lại Thông tin lịch sử tín dụng, điểm tín dụng theo nhu cầu của bạn.Đối với ngân hàng, tổ chức tài chính tín dụng: Xem thông tin lịch sử tín dụng và tra cứu nợ xấu để đánh giá và nhận diện rủi ro cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn ngân hàng.

Bạn không cần phải đợi cho đến khi bạn cần một khoản vay để kiểm tra điểm tín dụng và thông tin lịch sử tín dụng của bạn. Việc này cũng nên được thực hiện định kỳ để bản thân bạn có hình dung và định hướng sử dụng tài chính tốt hơn. baigiangdienbien.edu.vn cho những khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng VISA baigiangdienbien.edu.vn. từ cách sử dụng thẻ tín dụng ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn. Đây cũng được xem là cách tích điểm tín dụng hiệu quả cho chủ thẻ. Do đó, nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng, hãy cố gắng theo dõi thường xuyên tình hình tín dụng của mình để có phương án cải thiện khi cần thiết. Nếu bạn chưa có thẻ tín dụng, hãy bắt đầu Đăng ký thẻ tín dụng VISA của baigiangdienbien.edu.vn, cực kỳ đơn giản và nhiều ưu đãi!

Điểm tín dụng cá nhân tốt là gì?

Điểm tín dụng > 600 được coi là tốt nhất.

Vợ hoặc chồng bị nợ xấu thì người còn lại có được vay không?

HỌ KHÔNG PHẢI. Nếu một trong hai người có nợ xấu, người còn lại sẽ không thể vay ngân hàng.

Làm thế nào để bạn đánh giá điểm tín dụng của bạn theo rủi ro?

Từ 150 – 321: Rủi ro rất cao Từ 322 – 430: Rủi ro cao Từ 431 – 569: Rủi ro trung bình Từ 570 – 679: Rủi ro thấp Từ 680 – 750: Rủi ro rất thấp.

Xem thêm: Những giá trị cơ bản của văn học dân gian Việt Nam , Những giá trị cơ bản của văn học dân gian

Bị nợ xấu có vay được ngân hàng không?

CÓ LẼ. Nếu không thuộc nhóm nợ xấu 3, 4, 5 thì bạn hoàn toàn có thể vay vốn ngân hàng.